Transaksi Digital Makin Praktis, Bagaimana Menjaga Keuangan Tetap Sehat?

Sepuluh tahun adalah waktu yang panjang. Dalam rentang itu, seseorang bisa berpindah pekerjaan, menikah, memiliki anak, membeli rumah, mulai membantu orang tua, atau justru memutuskan menjalani kehidupan yang sama sekali berbeda dari yang pernah dibayangkan.

Namun, ketika menyusun rencana keuangan, kita sering menggunakan asumsi bahwa kehidupan akan berjalan relatif lurus. Penghasilan bertambah, pengeluaran terkendali, anak masuk sekolah sesuai waktunya, lalu pensiun datang ketika semua kebutuhan sudah selesai.

Padahal, kenyataannya tidak sesederhana itu. Rencana yang dibuat pada usia 30 tahun mungkin terasa sangat masuk akal saat itu. Tetapi ketika dibuka kembali pada usia 40 tahun, angka dan prioritasnya bisa terlihat berbeda.

Dalam hal ini, bukan karena rencana tersebut salah. Kehidupanlah yang berubah.

Sepuluh Tahun Bisa Mengubah Banyak Hal

Bayangkan seseorang, sebut saja namanya Budi,  yang pada usia 30 tahun mulai serius mengatur keuangan. Budi memiliki pekerjaan tetap, baru membangun keluarga, dan mulai menyisihkan penghasilan untuk rumah, pendidikan anak, serta masa pensiun.

Lima tahun kemudian, kariernya berkembang dan penghasilannya meningkat. Pada saat bersamaan, biaya rumah tangga bertambah karena anak mulai sekolah.

Beberapa tahun setelahnya, situasi kembali berubah. Orang tua Budi mulai membutuhkan dukungan finansial, sementara target pendidikan anak yang dahulu dibuat harus dihitung ulang karena biaya yang terus bergerak. Jika Anda adalah Budi, sudah terbayang bukan betapa besar tantangan finansial yang harus dihadapi?

Perubahan harga memang menjadi salah satu faktor yang sulit dihindari dalam rencana jangka panjang. Badan Pusat Statistik (BPS) mencatat inflasi Indonesia pada September 2026 sebesar 3,28% secara tahunan, setelah pada Agustus berada di level 3,19%.

Dampaknya mungkin tidak terasa dalam satu atau dua bulan. Namun, dalam rencana yang berlangsung puluhan tahun, perubahan biaya tidak bisa diabaikan.

Sebagai ilustrasi, kebutuhan senilai Rp500 juta hari ini akan menjadi sekitar Rp672 juta dalam 10 tahun jika nilainya meningkat rata-rata 3% setiap tahun. Setelah 20 tahun, angkanya mendekati Rp903 juta.

Perhitungan tersebut bukan ramalan inflasi di masa depan. Namun, ilustrasi ini menunjukkan mengapa target yang terasa cukup hari ini perlu ditinjau kembali dari waktu ke waktu.

Ketika Prioritas Ikut Bergeser

Perubahan dalam perencanaan keuangan tidak selalu datang dari kondisi yang tidak menyenangkan. Banyak perubahan justru terjadi karena kehidupan berkembang.

Kelahiran anak, kenaikan penghasilan, promosi, atau kesempatan menjalankan bisnis baru bisa mengubah prioritas. Rumah yang sebelumnya menjadi tujuan utama mungkin sudah dimiliki, tetapi kemudian muncul kebutuhan pendidikan anak atau rencana mempersiapkan pensiun lebih awal.

Artinya, Anda tidak perlu mengira-ngira berapa uang yang harus disiapkan, tetapi apakah segala yang direncanakan masih sesuai dengan kehidupan yang saat ini dijalani. Karena itu, rencana keuangan sebaiknya tidak diperlakukan seperti dokumen yang dibuat sekali lalu disimpan bertahun-tahun. Rencana tersebut perlu dilihat kembali ketika kehidupan memasuki babak baru.

Baca Juga: Manfaat Perencanaan Keuangan

Fleksibel Bukan Berarti Berubah Sesuka Hati

Fleksibilitas dalam perencanaan keuangan bukan berarti setiap target boleh ditinggalkan ketika muncul keinginan baru. Justru sebaliknya. Anda perlu mengetahui tujuan mana yang harus tetap dijaga dan bagian mana yang masih dapat disesuaikan.

Dana darurat, misalnya, memiliki fungsi berbeda dengan dana liburan. Begitu pula uang untuk kebutuhan jangka pendek sebaiknya tidak dicampur dengan dana yang disiapkan untuk tujuan bertahun-tahun mendatang.

Ketika penghasilan meningkat, seseorang mungkin memiliki ruang untuk memperbesar alokasi tujuan jangka panjang. Sebaliknya, ketika kondisi keuangan sedang tertekan, pengeluaran yang tidak mendesak dapat dievaluasi terlebih dahulu. Dengan cara ini, perubahan tidak otomatis membuat seluruh rencana harus dimulai kembali dari nol.

Rencana yang Baik Bukan Rencana yang Tidak Pernah Berubah

Tidak seorang pun tahu persis seperti apa kehidupannya 20 atau 30 tahun mendatang. Bahkan rencana yang sudah dihitung dengan matang hari ini mungkin membutuhkan penyesuaian beberapa tahun lagi.

Itulah mengapa perencanaan keuangan bukan soal menebak masa depan dengan tepat. Yang bisa dilakukan adalah:

• Membangun fondasi
• Menentukan tujuan
• Menyiapkan perlindungan
• Melakukan evaluasi ketika kehidupan telah berubah

Sebab, rencana keuangan yang baik bukanlah rencana yang tidak pernah berubah, melainkan rencana yang tetap bisa membawa kita menuju tujuan ketika hidup mengambil jalan yang berbeda. Hanya saja, tidak semua perubahan kehidupan bisa direncanakan.

Kehilangan pencari nafkah atau menghadapi kondisi kesehatan tertentu dapat memengaruhi kemampuan keluarga menjalankan rencana yang sudah disusun bertahun-tahun. Karena itu, selain tabungan dan investasi, perlindungan juga dapat menjadi bagian dari fondasi finansial.

Anda bisa melengkapi langkah Anda dalam menjajaki tahap kehidupan dengan Manulife Dynamic Life Assurance (MyLife) yang merupakan produk asuransi jiwa dwiguna dengan pilihan masa pertanggungan mulai dari 20 hingga 90 tahun. Masa pembayaran premi dapat dipilih selama 5, 10, 15, atau 20 tahun sesuai kebutuhan dan pilihan yang tersedia.

Produk ini juga menyediakan pilihan manfaat akhir masa pertanggungan, yaitu tanpa manfaat akhir, pengembalian 100% premi, atau 100% uang pertanggungan dasar sesuai plan dan ketentuan polis. Tersedia pula pilihan manfaat tambahan untuk melengkapi perlindungan.

Fleksibilitas yang ditawarkan tersebut memberi ruang bagi Anda untuk menentukan bentuk perlindungan sejak awal berdasarkan kebutuhan dan kemampuan finansial. Jadi, apa pun skenario kehidupan membawa Anda ke masa depan, sudah terproteksi secara dinamis.

Sumber:

1. Badan Pusat Statistik – Inflasi year-on-year September 2026