3 Langkah Menuju Masa Pensiun Sejahtera

1. Menghitung Kebutuhan Dana Pensiun

Dana pensiun jelas menjadi hal pertama yang harus diperhatikan. Tempat Anda bekerja mungkin sudah memiliki program pensiun, terutama jika Anda berkarier di Badan Usaha Milik Negara atau di pemerintahan. Tapi dana dari program tersebut biasanya belum mencukupi, apalagi jika Anda ingin memberikan peninggalan berharga untuk generasi penerus. Lalu berapa banyak dana yang harus Anda sisihkan di masa produktif?

Sebagai contoh, seandainya ingin pensiun di usia 55 tahun dan mengasumsikan harapan hidup orang Indonesia rata-rata 75 tahun, seseorang harus mempersiapkan dana untuk biaya hidup 20 tahun.

Dengan asumsi ini, katakanlah saat ini Anda berusia 30 tahun dan membutuhkan biaya hidup Rp5 juta per bulan, berarti Anda harus mengantongi Rp60 juta per tahun atau Rp1,8 miliar untuk 20 tahun, tanpa menghitung inflasi. Jika menghitung dengan inflasi 5%, angka Rp60 juta tersebut akan melampaui Rp500 juta di awal masa pensiun Anda kelak, dengan asumsi gaya hidup yang sama. Angka yang cukup besar, bukan?

Baca Juga: Pahami Risiko Mencairkan Dana Pensiun Terlalu Dini

2. Mulai Menabung dan Berinvestasi

Karena jumlah dana pensiun yang dibutuhkan cukup besar, maka di usia produktif Anda lebih baik mulai menabung. Walau sudah menyisihkan 8 persen dari gaji untuk JHT BPJS Ketenagakerjaan dan produk DPLK, jumlah tersebut dinilai belum cukup untuk menjamin hari tua kelak. Akan lebih baik jika Anda menyisihkan 15-20 persen dari total pendapatan Anda untuk dana pensiun.

Persentase yang direkomendasikan kebetulan bertepatan dengan metode budgeting 50/30/20 yang populer, di mana Anda membagi pengeluaran menjadi 50% kebutuhan, 30% keinginan, dan 20% tabungan. Jadi, Anda bisa berangkat dari metode tersebut sebagai patokan dasar dan menyesuaikan detailnya sesuai dengan kondisi Anda saat ini. Mulai kurangi pengeluaran yang tidak perlu, dan giatkan menabung.

Tabungan saja tidak akan cukup untuk memenuhi dana yang dibutuhkan. Idealnya, Anda juga memiliki investasi. Anda bisa mempertimbangkan untuk berinvestasi sejak dini, mulai dari investasi yang minim risiko seperti obligasi pemerintah atau deposito.

Sebagai contoh, investasi dimulai sejak usia 30 tahun dengan investasi sebesar 12% penghasilan, dengan return 10% per tahun. Jika Anda berpenghasilan Rp20 juta sehingga menabung di Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) sejumlah Rp2,5 juta, Anda akan mendapatkan Rp3,1 miliar saat pensiun. Jika dana tersebut kemudian dimasukkan ke obligasi atau deposito, Anda akan mendapatkan Rp16-22 juta per bulan, setara dengan gaji Anda saat ini, setelah pensiun.

Karyawan yang sudah menyisihkan sebagian gajinya untuk BPJS Ketenagakerjaan atau DPLK cukup menambahkan hingga genap jadi 12%. Kemudian, strategi ini bisa disesuaikan seiring usia. Misalnya, di usia 30-an lebih banyak dalam bentuk saham atau reksa dana saham, di usia 40-an di reksa dana pendapatan tetap atau obligasi negara, dan di usia 55 sepenuhnya dalam bentuk reksa dana pasar uang atau deposito seperti digambarkan sebelumnya.

Baca Juga: Dana Darurat, Asuransi atau Investasi: Mana yang Lebih Penting Didahulukan?

3. Miliki Asuransi untuk Perlindungan Dana Pensiun

Setiap orang tentu ingin menikmati masa pensiun sejahtera bersama pasangan atau keluarganya tercinta. Namun perlu disadari bahwa setiap rencana memiliki risiko. Jika terjadi risiko meninggal dunia sebelum pensiun, maka pasangan yang ditinggalkan dapat kehilangan dana pensiun yang diharapkan. Itulah mengapa penting untuk memiliki asuransi yang dapat mengembangkan dan sekaligus melindungi dana pensiun Anda di hari tua.

Anda bisa mencoba produk perlindungan hari tua dari Manulife Indonesia seperti MiFuture Income Protector (MiFIP). Produk ini memberikan kepastian Dana Mapan di hari tua dan penghasilan tetap setiap tahun hingga 600% dari Dana Mapan. Selain itu MiFIP juga memiliki perlindungan dari risiko kematian dan kecelakaan hingga 100 persen dari Dana Mapan. Langsung hubungi saja Life Planner kami sekarang untuk informasi lebih lanjut.

Persiapan pensiun memang mudah untuk dikesampingkan mengingat kebutuhan sehari-hari yang terus meningkat. Namun, mari kita mulai bersiap sedini mungkin demi ketenangan kita sendiri kelak dan juga masa depan keluarga serta anak cucu kesayangan kita.