Telah Beroperasi Manulife Syariah Indonesia. Selengkapnya

Selengkapnya

Telah Beroperasi Manulife Syariah Indonesia. Selengkapnya

Selengkapnya
Lewati ke konten utama Lewati ke konten notifikasi
Back

Langkah-Langkah Perencanaan Keuangan, Pengertian, Tujuan dan Tips

Pengertian Perencanaan Keuangan

Membuat rencana keuangan akan membuat tujuan keuangan berjalan tepat sasaran. Semua orang perlu memiliki rencana keuangan agar tujuan keuangan yang ingin dicapai lebih cepat dan efektif.

Manajemen keuangan adalah strategi untuk mencapai tujuan hidup, memiliki pengelolaan keuangan yang efektif menjadi sangat penting agar dapat mendukung kehidupan saat ini dan di masa datang menjadi lebih baik.

Dalam rencana keuangan, kita perlu memahami bagaimana mengelola manajemen keuangan arus kas, perencanaan investasi, perencanaan hari tua, distribusi kekayaan, hibah, waris, pajak, risiko, serta asuransi.

Rencanakan Perlindungan Anda dengan Kami

Dengan memiliki rencana keuangan yang baik, seseorang dapat mencapai kebebasan finansial. Membuat rencana keuangan dapat mengurangi risiko terjadinya hal-hal yang tidak diinginkan dan berantisipasi.

Untuk membuat perencanaan keuangan yang baik, terdapat alat bantu untuk memulainya, seperti piramida rencana keuangan (Financial Planning Pyramid), yang akan memperlihatkan bagaimana pondasi harus dirancang kokoh untuk melindungi atau mengurangi risiko. Kemudian perlahan naik ke atas mengerucut untuk persiapan masa depan yang nyaman dan mapan, seperti dengan memiliki proteksi dengan produk asuransi.

Manfaat Perencanaan Keuangan

Rencana keuangan bermanfaat untuk membuat keputusan keuangan dengan lebih bijak dan tidak sembarangan. Hal ini mempengaruhi bagaimana efek jangka pendek atau jangka panjang dari keputusan tersebut terhadap tujuan hidup.

Jika sudah mengetahui cara membuat rencana keuangan dengan benar, kita akan merasakan terwujudnya tujuan keuangan serta keseimbangan pendapatan dan pengeluaran yang lebih efektif. Perencanaan dapat berfungsi sebagai alat ukur seberapa banyak income serta outcome untuk mengetahui langkah yang bisa dilakukan agar keuangan balance setiap bulannya. 

Manfaat rencana keuangan lainnya adalah mengidentifikasi dan mencapai tujuan keuangan jangka panjang yang bisa dipantau melalui langkah-langkah kecil namun menjadi sebuah progress dalam proses tersebut. Tak kalah penting, rencana keuangan bisa melindungi keuangan dari risiko dan ketidakpastian karena berbagai risiko telah dipertimbangkan serta dibuat antisipasi agar mengganggu kondisi keuangan maupun kehidupan sehari-hari, termasuk dengan adanya produk asuransi sebagai proteksi.

Cara Membuat Perencanaan Keuangan

Sebelum memulai perencanaan keuangan, kita harus menentukan tujuan keuangan secara jelas dan spesifik agar mengerti apa yang ingin dicapai, berapa budget yang dibutuhkan dan berapa lama kira-kira estimasi waktu pencapaiannya. Kemudian bisa juga dilengkapi dengan membuat anggaran dan mengelola pengeluaran per bulan, supaya fokus yang ingin dicapai cepat terealisasikan serta menghemat pengeluaran tidak penting dengan mengelola dan membuat anggaran yang efisien. 

Hal lain yang tidak boleh terlewatkan saat membuat perencanaan keuangan ialah melakukan investasi dan mengoptimalkan pengembangan aset, bagian ini dapat mendekatkan mimpi financial freedom jika aset atau investasi yang dipilih tepat dan bisa bertumbuh positif setiap tahunnya.

Perencanaan keuangan bagi pemula mengaplikasikan metode atau prinsip 50/30/20. Angka-angka tersebut mengartikan berapa alokasi porsi gaji dalam persen untuk setiap kebutuhan yang harus dipenuhi setiap bulan. Porsi 50 persen dapat didedikasikan untuk biaya pokok kehidupan sehari-hari atau yang dikenal dengan post/budget living. Bagian ini termasuk dalam kebutuhan primer yang tidak bisa dihapuskan, seperti biaya sewa/KPR rumah, belanja bahan makanan, uang transport, dan biaya sekolah anak. 

Setelah itu sebanyak 30 persen bisa dinikmati untuk budget playing atau hiburan, seperti membeli barang berkaitan dengan hobi, jalan-jalan, nongkrong di cafe, dan lainnya. Yang terakhir, 20 persen gaji sebaiknya dimasukkan ke dalam budget saving atau investasi, tabungan, maupun pembayaran hutang, baik secara jangka panjang atau jangka pendek. 

Tips Perencanaan Keuangan Dalam Keluarga

Membuat perencanaan keuangan dalam keluarga tidak boleh terlewatkan karena penting untuk menentukan prioritas dan mengatur alokasi pengeluaran keluarga, misalnya keinginan untuk fokus mengumpulkan biaya pendidikan, pernikahan atau pembelian aset seperti rumah, maka kebutuhan lain akan berada di bawah prioritas tersebut. Tips perencanaan keuangan dalam keluarga seperti ini dapat mengatur alokasi pengeluaran untuk kebutuhan keluarga, misal memetakan berapa banyak tagihan yang harus dibayar setiap bulannya, juga tabungan yang dialokasikan untuk dana darurat maupun dana pensiun. 

Tips perencanaan keuangan yang dipraktikkan juga bisa melindungi keluarga dari risiko finansial tak terduga, berkat adanya rencana baik jangka panjang atau jangka pendek. Secara tidak langsung telah dipersiapkan skenario bayangan untuk menghadapi berbagai situasi nantinya, termasuk biaya-biaya yang mungkin dibutuhkan serta memilih produk asuransi yang tepat. Melihat pentingnya rencana  keuangan dalam keluarga, ada baiknya hal ini dilakukan agar membuat hidup menjadi lebih sejahtera.

Peran Asuransi dalam Perencanaan Keuangan

Banyak hal tidak terduga yang dapat hadir di masa depan, sebagai langkah perlindungan rencana keuangan, Anda dapat menambahkan perlindungan asuransi sebagai jaminan perlindungan keuangan untuk keluarga.

Manulife Dynamic Life Assurance yang memberikan pilihan perlindungan jiwa dengan masa pembayaran premi yang fleksibel sesuai dengan yang dipilih Pemegang Polis, yang memberikan Manfaat Meninggal Dunia dan Manfaat Akhir Masa Pertanggungan juga dilengkapi dengan pilihan Pertanggungan Tambahan Manulife Waiver of Premium dan Life Assurance Plus.

Hubungi Life Planner Kami!

Hubungi Kami Sekarang!

 

  • Saya

    Manulife

  • Saya menyatakan bahwa Saya telah membaca, memahami dan menyetujui:

    1. Saya telah membaca dan memahami kebijakan privasi  Manulife  Indonesia  yang dapat diakses dengan mengklik  tautan Kebijakan Privasi

    2. Saya telah memahami mengenai tujuan dan konsekuensi dari pengumpulan dan pemrosesan data pribadi Saya (termasuk kepada siapa saja data pribadi Saya akan dibagikan) serta hak Saya sebagai subjek data pribadi.

    3. Saya memberikan persetujuan Saya kepada Manulife Indonesia untuk melakukan pengumpulan dan pemrosesan data pribadi Saya, untuk tujuan pemrosesan data pribadi dalam kebijakan privasi Manulife Indonesia dimana persetujuan yang sah diperlukan sebagai dasar hukum untuk pemrosesan.

  • Dengan ini Saya setuju memberikan data pribadi Saya kepada Manulife Indonesia dan Saya memberikan persetujuan kepada Manulife Indonesia untuk menghubungi Saya melalui media komunikasi pribadi Saya untuk memperoleh penawaran atas produk Manulife Indonesia dan/atau kegiatan pemasaran lainnya

  • Ini adalah kolom yang harus diisi
  • Terima kasih telah menghubungi Manulife Indonesia.

    Kami akan segera merespon pesan Bapak/Ibu pada jam operasional kami.

     

    Siap Menunggu

    Error Page

    Wah, tampaknya ada yang salah!

    Error: 

    Kami mohon maaf atas ketidaknyamanan ini. Silakan coba kembali beberapa saat lagi.

    Temukan Artikel Lainnya


    Tentang Manulife

    Manulife Indonesia melayani sekitar 2 juta nasabah di Indonesia

    Selengkapnya


    Layanan

    Layanan Digital Manulife

    Selengkapnya


    Artikel

    Kumpulan artikel Manulife Indonesia.

    Lihat Artikel Lainnya